Een pensioen bij een bedrijfstakpensioenfonds heeft veel voordelen. Omdat je bij een bedrijfstakpensioen je pensioen samen regelt, deel je de kosten en risico’s met elkaar. En dat betekent: minder risico’s en lagere kosten dan wanneer je er alléén voor zou staan. Ook de invloed deel je met elkaar. Want bij een bedrijfstakpensioenfonds zijn werknemers en werkgevers samen de baas. Hieronder zetten we de voordelen van een bedrijfstakpensioenfonds op een rijtje.

Voordeel 1: gedeelde kosten

Goedkoper
Een bedrijfstakpensioenfonds voert voor een grote groep mensen dezelfde regeling uit. En het is nu eenmaal goedkoper om in één keer iets voor heel veel mensen tegelijk te doen, dan voor allemaal apart. Daarom is een bedrijfstakpensioen goedkoper dan een pensioen dat je alleen voor jezelf regelt bij een verzekeraar. Dat geldt ook voor de kosten van de beleggingen. Door de grote omvang van de beleggingspot, zijn de kosten om die te beleggen een stuk lager.

Geen strijkstok

Bedrijfstakpensioenfondsen zijn van en voor de bedrijfstak en de mensen die daar werken. Het zijn stichtingen, die niet commercieel zijn. De winst op de beleggingen komt dan ook geheel ten goede aan de pensioenen. Er blijft niets aan de strijkstok hangen en het geld gaat rechtstreeks naar de mensen.

Meer pensioen voor hetzelfde geld

Samen je pensioen regelen en samen beleggen is dus veel goedkoper dan ieder voor zich. En dat scheelt enorm in je pensioen. Want 1 procent minder kosten (of 1 procent meer rendement), kan wel 30 procent meer pensioen opleveren!

Voordeel 2: gedeelde risico’s

Risico is nodig

De premies die iedereen betaalt voor zijn pensioen, worden voor een deel door het pensioenfonds belegd. En dat is nodig, want op de lange termijn levert beleggen meer op dan sparen. Maar beleggen kent ook risico’s. De kredietcrisis laat dat opnieuw zien. Toch is enig risico nodig om de pensioenen nu en in de toekomst betaalbaar te houden. Wat als de fondsen in het verleden geen beleggingsrisico hadden genomen en het geld alleen op veilige spaarrekeningen hadden gezet? Dan waren de pensioenen nu een stuk lager en de premies veel hoger geweest.

Deze grafiek laat zien wat het gemiddelde Nederlandse pensioenfonds in 25 jaar tijd (van eind 1985 tot eind 2010) van 100 euro wist te maken door te beleggen (blauwe lijn). Sparen levert veel minder op, zo laat de oranje lijn in de grafiek zien. Ook wordt duidelijk dat ondanks twee beurscrashes in de afgelopen tien jaar, beleggen nog steeds meer oplevert dan sparen.

Grafiek: Vermogensaangroei van 100 euro sinds eind 1985 door beleggingen van Nederlandse pensioenfondsen tot en met 2010 (blauwe lijn) versus vermogensaangroei door sparen (oranje lijn).

Risico is gedeeld dus verantwoord

Gelukkig zijn de risico’s van beleggen bij een pensioenfonds een stuk kleiner dan wanneer je het in je eentje regelt. Dat komt omdat de risico’s over een hele grote groep, over een lange periode en over verschillende generaties worden gespreid. Dus als de economie - zoals nu - in een crisis verkeert, vangen we de tegenvallers met elkaar op. Net zoals we, wanneer het goed gaat, de meevallers samen delen.

Wie er in z’n eentje voor staat, moet steeds veiliger gaan beleggen wanneer het pensioen dichterbij komt. Want een tegenvaller op de beurs gaat meteen ten koste van het opgebouwde pensioen. Tijd om dat goed te maken is er dan vaak niet meer. Een bedrijfstakpensioenfonds belegt voor verschillende generaties tegelijk. Zo profiteren ook ouderen tot op het laatste moment van de hogere rendementen van beleggingen met een wat hoger risico.

Andere gedeelde risico’s

Met een bedrijfstakpensioen deel je ook nog een paar andere risico’s met je collega’s. Als jou iets overkomt, blijft je pensioen beschermd. Bij ziekte loopt de pensioenopbouw gewoon door. Ook als je arbeidsongeschikt raakt, is in de meeste gevallen geregeld dat je pensioen doorgroeit. En dat is ook nog bijna - of soms zelfs helemaal - gratis. Minder inkomen als gevolg van arbeidsongeschiktheid heeft zo dus géén of minder gevolgen voor het inkomen op je oude dag. Als je overlijdt, zorgt je pensioenfonds in de meeste gevallen voor een levenslange uitkering voor je officiële partner en voor een tijdelijke uitkering voor je kinderen. En als het bedrijf waarvoor je werkt failliet gaat, blijft je pensioen gewoon veilig. Al met al loop je samen minder risico’s dan alleen.

Voordeel 3: gedeelde invloed

Samen de baas

Bij een bedrijfstakpensioenfonds betalen werknemers en werkgevers samen de premie voor het pensioen. Zij zijn ook samen de baas in het bestuur. De werknemers en de gepensioneerden worden in het bestuur door de vakbonden vertegenwoordigd. Doordat werkgevers en werknemers de pensioenfondsen samen besturen, wordt rekening gehouden met de belangen van alle partijen.

Samen invloed

Bedrijfstakpensioenfondsen hebben naast een bestuur ook een deelnemersraad. In de deelnemersraad zitten werknemers en gepensioneerden, die mee kunnen praten over alle belangrijke besluiten van het bestuur.

Samen betalen, samen bepalen

Werkgevers en werknemers betalen samen de premie. Over de hoogte van de premie worden bij de cao-onderhandelingen afspraken gemaakt. Ook de pensioenregeling wordt in de meeste gevallen bij de cao-onderhandelingen vastgesteld. Door de besluiten over het pensioen en de premie samen te nemen,  worden de lasten en lusten zo eerlijk mogelijk verdeeld over werkgevers, werknemers en gepensioneerden.

Waar zit ik? Kijk hier bij welk bedrijfstakpensioenfonds jij bent aangesloten.

Jouw Pensioenfonds. Samen sta jij sterk.

Snel naar...

Handige links