Welke voordelen zijn er?
De voordelen
Een pensioen bij een pensioenfonds heeft veel voordelen. Omdat je bij een pensioen je pensioen samen regelt, deel je de kosten en risico’s met elkaar. En dat betekent: minder risico’s en lagere kosten dan wanneer je er alléén voor zou staan. Ook de invloed deel je met elkaar. Want bij een pensioenfonds zijn werknemers en werkgevers samen de baas. Hieronder zetten we de voordelen van een pensioenfonds op een rijtje.
Voordeel 1: gedeelde kosten
Voordeel 2: gedeelde risico’s
Voordeel 3: gedeelde invloed
Goedkoper
Een pensioenfonds voert voor een grote groep mensen dezelfde regeling uit. En het is nu eenmaal goedkoper om in één keer iets voor heel veel mensen tegelijk te doen, dan voor allemaal apart. Daarom is een pensioen goedkoper dan een pensioen dat je alleen voor jezelf regelt bij een verzekeraar. Dat geldt ook voor de kosten van de beleggingen. Door de grote omvang van de beleggingspot, zijn de kosten om die te beleggen een stuk lager.
Geen strijkstok
Pensioenfondsen zijn van werkgevers en werknemers. Het zijn stichtingen, die niet commercieel zijn. De winst op de beleggingen komt dan ook geheel ten goede aan de pensioenen. Er blijft niets aan de strijkstok hangen en het geld gaat rechtstreeks naar de mensen.
Meer pensioen voor hetzelfde geld
Samen je pensioen regelen en samen beleggen is dus veel goedkoper dan ieder voor zich. En dat scheelt enorm in je pensioen. Want 1 procent minder kosten (of 1 procent meer rendement), kan wel 30 procent meer pensioen opleveren!
Risico is nodig
De premies die iedereen betaalt voor zijn pensioen, worden voor een deel door het pensioenfonds belegd. En dat is nodig, want op de lange termijn levert beleggen meer op dan sparen. Maar beleggen kent ook risico’s. De kredietcrisis laat dat opnieuw zien. Toch is enig risico nodig om de pensioenen nu en in de toekomst betaalbaar te houden. Wat als de fondsen in het verleden geen beleggingsrisico hadden genomen en het geld alleen op veilige spaarrekeningen hadden gezet? Dan waren de pensioenen nu een stuk lager en de premies veel hoger geweest.
Risico is gedeeld dus kleiner
Gelukkig zijn de risico’s van beleggen bij een pensioenfonds een stuk kleiner dan wanneer je het in je eentje regelt. Dat komt omdat de risico’s over een hele grote groep, over een lange periode en over verschillende generaties worden gespreid. Dus als de economie - zoals nu - in een crisis verkeert, vangen we de tegenvallers met elkaar op. Net zoals we, wanneer het goed gaat, de meevallers samen delen.
Wie er in z’n eentje voor staat, moet steeds veiliger gaan beleggen wanneer het pensioen dichterbij komt. Want een tegenvaller op de beurs gaat meteen ten koste van het opgebouwde pensioen. Tijd om dat goed te maken is er dan vaak niet meer. Een pensioenfonds belegt voor verschillende generaties tegelijk. Zo profiteren ook ouderen tot op het laatste moment van de hogere rendementen van beleggingen met een wat hoger risico.
Andere gedeelde risico’s
Bij pensioenfondsen deel je ook nog een paar andere risico’s met je collega’s. Als jou iets overkomt, blijft je pensioen beschermd. Bij ziekte loopt de pensioenopbouw gewoon door. Ook als je arbeidsongeschikt raakt, is in de meeste gevallen geregeld dat je pensioen doorgroeit. Minder inkomen als gevolg van arbeidsongeschiktheid heeft zo dus géén of minder gevolgen voor het inkomen op je oude dag. Als je overlijdt, zorgt je pensioenfonds in de meeste gevallen voor een levenslange uitkering voor je officiële partner en voor een tijdelijke uitkering voor je kinderen. En als het bedrijf waarvoor je werkt failliet gaat, blijft je pensioen gewoon veilig. Al met al loop je samen minder risico’s dan alleen.
Samen de baas
Bij een pensioenfonds betalen werknemers en werkgevers samen de premie voor het pensioen. Zij zijn ook samen de baas in het bestuur. Doordat zij samen de pensioenfondsen besturen, wordt rekening gehouden met de belangen van alle partijen.
Samen invloed
In pensioenfondsen is de betrokkenheid van werknemers en gepensioneerden geregeld via het bestuur of de deelnemersraad en het verantwoordingsorgaan.
Samen betalen, samen bepalen
Werkgevers en werknemers betalen samen de premie. Over de hoogte van de premie worden bij de cao-onderhandelingen afspraken gemaakt. Ook de pensioenregeling wordt in de meeste gevallen bij de cao-onderhandelingen vastgesteld. Door de besluiten over het pensioen en de premie samen te nemen, worden de lasten en lusten zo eerlijk mogelijk verdeeld over werkgevers, werknemers en gepensioneerden.