Veelgestelde Vragen
Wat is een bedrijfstakpensioenfonds?
Een bedrijfstakpensioenfonds verzorgt de pensioenen voor alle werknemers in een bepaalde bedrijfstak. Of je nu in de bouw werkt, het onderwijs, de zorg of in de metaal: bijna alle sectoren hebben een eigen bedrijfstakpensioenfonds. Zo’n pensioen dat samen is geregeld, heeft veel voordelen. Want de kosten en de risico’s van je pensioen deel je samen met je werkgever en alle collega’s uit de bedrijfstak. En dat betekent uiteindelijk een beter pensioen voor hetzelfde geld.
Van wie is een bedrijfstakpensioenfonds?
Een bedrijfstakpensioenfonds is van en voor de sector. Het is dus van werkgevers en werknemers samen.
Wie is de baas bij een bedrijfstakpensioenfonds?
Werkgevers en werknemers betalen samen de pensioenpremie en ze zijn bij een bedrijfstakpensioenfonds samen de baas. De pensioenfondsen worden bestuurd door werkgeversorganisaties en vakbonden die actief zijn in een bedrijfstak. De vakbonden vertegenwoordigen de werknemers en de gepensioneerden.
Een bedrijfstakpensioenfonds heeft ook een deelnemersraad. Daarin praten werknemers en gepensioneerden mee over alle belangrijke besluiten van het bestuur. Je deelt dus bij een bedrijfstakpensioenfonds niet alleen de kosten en de risico’s, maar ook de invloed.
Maakt een pensioenfonds winst?
Nee. Pensioenfondsen zijn stichtingen, die geen winst maken. Er zijn dus bij een pensioenfonds, anders dan bij een verzekeraar, geen aandeelhouders die geld verdienen aan jouw pensioen. Al het geld dat wordt verdiend met de beleggingen komt ten goede aan de pensioenen.
Waarom beleggen pensioenfondsen met mijn pensioengeld?
Beleggen is nodig voor een goed en betaalbaar pensioen. Als pensioenfondsen de pensioenpremies niet hadden belegd, maar op een spaarrekening hadden gezet, dan was de premie nu veel hoger. En waren de pensioenen een heel stuk lager. Want de premie alleen is lang niet genoeg om de pensioenen te kunnen laten meegroeien met de stijgende prijzen. Bovendien leven Nederlanders steeds langer en hebben we dus ook daarom meer geld nodig om de pensioenen te kunnen blijven betalen.
Maar beleggen kent ook nadelen. De waarde van de beleggingen gaat op en neer. Hoewel beleggen op de lange termijn meer oplevert dan sparen, brengt het dus wel risico’s met zich mee. Bij een pensioenfonds deel je die risico’s met alle collega’s uit de bedrijfstak. Bovendien kan een pensioenfonds door de grote beleggingspot het geld spreiden over veel verschillende beleggingen wereldwijd. Ook zo wordt het risico gespreid. En pensioenfondsen beleggen voor de heel lange termijn. Als het slecht gaat met de economie, hebben ze nog een lange tijd om er bovenop te komen.
Wat gebeurt er met mijn premie?
Elke euro premie gaat voor het overgrote deel naar je persoonlijke pensioenpot. Omdat bedrijfstakpensioenfondsen voor veel mensen tegelijk een pensioen regelen, kunnen ze goedkoop werken. Gemiddeld gaat van elke euro premie ongeveer 3,5 cent op aan kosten. De rest wordt belegd voor je pensioen. Dat is veel goedkoper dan wanneer je in je eentje een pensioen regelt bij een verzekeraar. Het betekent dus meer pensioen voor hetzelfde geld.
Waarom moet ik verplicht meedoen bij mijn bedrijfstakpensioenfonds?
Je regelt je pensioen beter samen dan alleen. Dat is goedkoper en veiliger, waardoor je uiteindelijk meer pensioen krijgt voor hetzelfde geld. Sommige zaken werken alleen goed als ze verplicht zijn. Zoals belasting betalen, waardoor we samen scholen, wegen en dijken kunnen aanleggen. Zo werkt het ook bij een pensioenfonds. Doordat iedereen verplicht meedoet, kan een pensioenfonds goedkoop werken en dragen alle werkgevers en werknemers in een sector de kosten en de risico’s. Bovendien zorgt de verplichting ervoor dat binnen een sector bedrijven niet gaan concurreren door bijvoorbeeld hun personeel een goedkoop en slecht pensioen te bieden. Dan zouden ze goedkoper kunnen werken dan andere bedrijven. Nu kan dat niet.
Iedereen die werkt in een sector met een bedrijfstakpensioenfonds, doet daaraan dus verplicht mee. Dat hebben werkgevers en werknemers zo afgesproken in de cao. Zij vragen vervolgens de minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid om het pensioenfonds verplicht te stellen.
Er zijn wel uitzonderingen op de verplichting om mee te doen. Als een bedrijf een eigen pensioenfonds heeft met een pensioen dat net zo goed is als het bedrijfstakpensioenfonds, kan het bedrijf vrijstelling krijgen en hoeft het niet mee te doen met het bedrijfstakpensioenfonds. Ook als een pensioenfonds structureel slecht presteert met de beleggingen, kan de verplichting om mee te doen vervallen. Een bedrijf is dan vrij om een ander pensioenfonds te kiezen.